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短期資金的最佳避風港-低風險、高收益

【產品代號:BKOUS921103

本行訂於921113日起推出『反轉觸價型美元金融商品』專案,有意參加者,請洽本行各營業單位。若順利募集成功,本項產品計畫於1118日發行,請您填妥「授權書」及相關書類後,由營業單位協助您辦理資金匯入及相關手續。

反轉觸價型美元金融商品」的投資成本低,除了免手續費、管理費外,參與的門檻低,讓小額投資人也可擁有參與追求高利潤產品的機會,加上「組合式金融商品」的投資期間短,可讓投資人的資金維持良好的流動性,更可配合匯率波動適時進行有利之產品規劃。若投資人手上是握有短期資金的話,訴求低風險、高收益之「組合式金融商品」應是最佳的選擇。

本次台北國際商銀募集的「一個月期反轉觸價型美元金融商品」,其產品係提供小額美元存款客戶,除客戶在本行美元定期存款未來利息之收益外,再透過選擇權之操作,為客戶提高外幣定存之年收益率。

由於目前市場1個月期的美元定存和台幣定存利率分別只有0.7﹪及1.0﹪,為了提高投資人定期存款之收益率,且著眼美元與歐元皆為市場之主力貨幣,因此推出美金存款結合以歐元為轉換幣別之商品,近來美國恐怖攻擊陰影再起,歐元兌美元再度又成為避險標的,本產品增加了”反轉”觸價失效匯率之設定(註),相關內容如下:若未來1個月期間歐元兌美元的匯價曾觸及11月17日定盤即期匯率-0.0430,投資人可穩獲1個月4.50 ﹪的稅前年收益率,且投資人未來本金無轉換為歐元之義務,若未來1個月期間歐元兌美元的匯價未曾觸及11月17日定盤即期匯率-0.0430:(則未來1個月後歐元兌美元的匯率>11月17日定盤即期匯率+0.0070,投資人可保有1個月4.5 ﹪的稅前年收益率,若未來1個月後歐元兌美元的匯率<=11月17日定盤即期匯率+0.0070,投資人仍獲得4.5的稅前年收益率,另美元本金將依11月17日定盤即期匯率+0.0070,轉換為歐元存款。)無論本商品在2003年12月19日到期後,投資人是保有美元本金或美元本金轉換為歐元存款,台北國際商銀都會提供後續之匯率諮詢並設計相關之歐元或美金「組合式金融商品」,持續性的為投資人提高外幣定期存款之年收益率。

*():反轉觸價失效:當歐元行情下跌幅愈大時,客戶被轉換風險愈高,但若幅度大於0.0430,則客戶反而可以全身而退,不被轉換。

一個月期反轉觸價型美元金融商品發行條件

發行條件

內容

募集目標金額

美金200萬元

募集起訖日期

921112日至921117

預定存款起息日

9211

期間

31

預定清算日期

921217

預定存款到期日

921219

最低參加金額

美金五仟元,且為千元之倍數

本檔1個月美金定存利率

1.02 ﹪年收益率(牌告為0.7﹪)

本檔1個月權利金年收益率

3.48

本檔1個月總年收益率為

4.5 (1.02+ 3.48 )

轉換幣別

歐元

轉換匯價

11/17六時EUR/USD即期匯率+0.0070

觸價失效匯率

11/17六時EUR/USD即期匯率-0.0430

清算標準

清算日(20031217日匯市東京下午3點之路透社TKFE畫面為準,若路透社畫面失效,由本行另訂替代畫面)

【實例說明】

若客戶與北商銀訂定一筆組合式金融商品,內容如下:

1.定存金額:美金100萬元整,存期31天

2.若11/17下午六時EUR/USD即期匯率在1.1430,則:

轉換匯價為: 1.1430+0.0070=1.1500

觸價失效匯率為:1.1430-0.0430=1.1000


依據以上條件,客戶可獲得1.02﹪的定存年利率及3.48﹪的權利金年收益率

相關情形如下: