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北商銀與廠商e起來拼經濟開辦「應收帳款承購業務(Factoring)–提供廠商L/C、票貼以外的另一種選擇

  台北國際商業銀行為加強扶持工商企業發展,配合廠商規避風險需求,去年11月正式推出「應收帳款承購業務(Factoring)」,針對有風險考量、有收款服務需求或出貨後融資需求的廠商,在拓展國內外市場的同時,提供避險策略,將買方未能付款的風險降至最低,控管應收帳款的品質,並善用通常佔資產部份第二位的應收帳款,也就是提供銷售商信用狀(L/C)、票貼以外的另一種選擇。
   長久以來,一般企業的融資選擇極為有限,而金融機構對廠商的融資組合,則大多視客戶能夠提供多少擔保品作抵押。但是,企業除了擁有現金及房地產等主要資產外,其實還具備許多其他寶貴的資產,只不過這些往往都被忽略。另外,企業通常都會對固定資產,如廠房、機器設備及自有辦公場所投保火險,但卻忽略應收帳款的風險,且無任何保障方式。
   一位與台北國際商銀往來多年的企業負責人表示,起初他也不能接受出售應收帳款給銀行(即由北商銀買斷其應收帳款)的做法,怕引起買方會懷疑他公司財務狀況不佳或不信任買方,但經過台北國際商銀提供的幫助,針對放帳交易(Open Account)給買方所產生的應收帳款,不但由銀行承擔買方的信用風險,讓公司安心出貨外,也替公司管理應收帳款及收款服務,減少公司在這方面的人事費用成本,更重要的是,北商銀提供靈活的資金來源,不需再苦等30、60、90天或更長的時間,讓公司無財務調度的煩惱。而台北國際商銀了解我們公司的運作模式,信任、認同我們的經營手法,這樣支持企業經營的精神,比純粹提供資金更重要。
   台北國際商銀表示,由於付款方式轉變,目前國內交易絕大多數以放帳(含期票)的方式進行,隨著電子商務時代的來臨,以及大型企業為減少開立應付票據之財會人力成本,有愈來愈多的大型廠商以匯款(即透過金資中心)方式來支付其協力廠商之到期應付帳款的金額,已有超越票據的趨勢,亦即開立遠期支票的方式將會逐漸減少,使得優質票據來源減少,如此對國內眾多中小型企業的資金調度將產生重大衝擊。因此,企業的短期資金極易凍結在應收帳款及應收票據上。如何解決應收帳款過多所產生資金積壓現象,成為企業頭痛問題。
   另外,對外貿易是台灣經濟命脈,台灣的經濟發展又以出口為導向,而且已經由50、60年代的勞力密集型態,進步到今日的資本及技術密集型態。隨著全球貿易環境及型態的轉變,國際貿易的交易方式及付款條件也漸趨多樣化,金融機構所扮演的角色益形重要,就出口商而言,原本多採取信用狀(L/C)的交易方式,已逐漸為D/A(Document against Acceptance)、O/A(Open Account)等非信用狀(Non-L/C)交易方式所取代。然現行各金融機構的相關產品當中,仍偏重以信用狀之財務融通為主,而較少針對交易所衍生的帳款同時提供避險、帳務管理及財務融通等功能。另外,由於台灣貿易商對信用狀的依賴度是逐年降低,可見國內很多出口商是在沒有信用狀及國際應收帳款受讓管理的保證下進行貿易,在全球經濟不景氣時非常危險。
   另外,三角貿易或多角貿易都可以承作Factoring,當然包括大陸出口,因Factoring注重的是應收帳款的買賣方是誰-誰下訂單、誰出發票,只要買賣雙方與原申請條件相符,第三地第三人出貨、運交第四地第四人,都可以接受。 台灣應收帳款承購業務量由1998年的410億元台幣成長至2000年的1,800億元台幣,2001年應收帳款承購業務量可達3,000億元台幣,顯示此一市場正蓬勃發展,各銀行莫不摩拳擦掌積極搶佔市場。 為發展完整的應收帳款承購金流服務,台北國際商銀表示將於本月底前開辦E-Factoring業務,提供客戶迅速、正確、安全的即時互動交易平台,客戶只要透過網際網路就可以輕鬆完成交易。未來企業間(B2B)電子商務交易量將大幅成長,而線上應收帳款承購除可提供客戶直接於線上進行應收帳款承購申請與帳款轉讓申請等作業,客戶還可透過線上查詢本身應收帳款明細、入帳明細、個別買方額度,使其可進行公司交易帳務管理,提昇效率。


【新世貸】優惠房貸–限時專案

  配合政府振興經濟方案,台北商銀為回饋社會大眾,特提撥自有資金供民眾申貸【新世貸】優惠房貸-限時專案,申貸期間自即日起至91年3月底止,敬請有需要之民眾,把握此一千載難逢之機會,速洽台北商銀全省各分支機構辦理。
  台北商銀辦理【新世貸】優惠房貸-限時專案:
  一. 首購資格客戶。
  二. 前二年利率5%。
  三. 推廣期間:即日起至91年3月底止。
  四. 歡迎洽台北商銀全省各分支機構辦理。

  各主要銀行首購房貸利率比較表
  

行庫 首   購 四年平均利率
第一年 第二年 第三年起 第四年起
臺灣銀行 5.475% 5.475% 6.725% 6.725% 6.100%
合作金庫 5.675% 5.657% 6.967% 6.967% 6.312%
土地銀行 4.920% 4.920% 6.980% 6.980% 5.950%
第一銀行 5.935% 6.235% 7.310% 7.310% 6.698%
華南銀行 4.935% 5.785% 7.535% 7.535% 6.448%
彰化銀行 5.835% 6.235% 7.545% 7.545% 6.790%
台灣企銀 6.00% 6.50% 6.50% 7.545% 6.636%
台北商銀 5.00% 5.00% 7.155% 7.155% 6.078%



【公教現金卡】超低利率專案

  您手中的「現金卡」還在忍受超高利率嗎?您認為「現金卡」的利率水準一定很高嗎?台北商銀【公教現金卡】將顛覆您的想法。
  台北商銀辦理【公教現金卡】
  貸款方式:免保證人,借款不用等、隨借隨還、利率低於8%,為業界最低利率。
  貸款額度:最高動用上限新台幣30萬。
  特色:1. 隨借隨還,動用才算利息;未動用時,不算利息。
  2.以提款卡取款,全國任何ATM皆可提款,方便迅速。
  敬請有需要之民眾,把握此一千載難逢之機會,速洽台北商銀全省各分支機構辦理。

  銀行現金卡商品比較
  

銀行名稱 台北商銀 花旗銀行 台新銀行 萬泰銀行 美國運通 渣打銀行 世華銀行
產品名稱 公教
現金卡
Ready
Card
預備金 救急
現金卡
循環
現金卡
Smart
Card
金好貸
利率 目前7.94% 18% 20% 18.25% 16% 19.25% 18.25%
促銷方案 前三個月
9.99%
抽獎活動 前六個月
13.88%
前29天
免息
開辦費 3000∼5000 額度3% 2000
年費 600(第
一年免費)
額度的
1%
交易費(每
次提領)
透過ATM提領一萬元酌收100元;透過電話語音無手續費 100元 100元 電話語音
500元;
ATM
200元
電話語音
180元;
ATM
150元
交易金額
的2.5%
額度 最高三十萬 月薪二到三倍 1萬∼30萬 1萬∼30萬 月薪三倍 最高20萬 月薪二倍最高10萬元
收入門檻 限公教
人員
年薪55萬 未明訂 未明訂 年薪
四十萬
年新45萬 未明訂



台北國際商業銀行九十一年一月份營業概況

  

單位:萬元
  營收 營支 損益
一月份 140,744 112,912 28,666
去年同期(90.01) 179,240 159,476 20,273
比較增減% (21.48%) (29.20%) 41.40%
營業概況說明:以上數字均為初估金額,實際數字以公告金額為準。
  一月份台北國際商業銀行營業收入為140,744萬元,營業支出為 112,912萬元,一月份盈餘2.87億元,以實收資本額180億元計算,稅前EPS為 0.16元。
  ※一月份備抵呆帳提存0.93億元。
  ※一月底存款餘額2,753億元,放款餘額2,102億元。(90年12月底存款餘額2,742億元,放款餘額2,070億元。)



投保「輕鬆玩家旅行綜合保險」,贈精美手錶

  消費者在台北國際商業銀行通路購買旅行綜合保險,產品保障完整,贈品折扣一把抓。不論旅遊或是商務公出,一通電話即可獲得專人服務,讓您成為「輕鬆玩家」。
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  台北國際商銀於九十年七月轉投資成立台北財產保險代理人公司,董事長陳全興表示,針對新春旅遊保險需求,該公司與統一安聯產物保險公司共同規劃「輕鬆玩家旅行綜合保險」專案,希望結合銀行新興通路、旅遊綜合保險周全保障以及統一安聯產險公司首創電話線上投保,提供銀行客戶超值的金融保險服務。「輕鬆玩家旅行綜合保險」詳細內容,消費者可直接向台北國際商銀各分行櫃檯洽詢或免費諮詢專線:0800-785888(請幫我發發發)。



兩岸金融「小三通」

  北商銀OBU及香港、澳門二分行獲准與大陸銀行直接通匯 (本報訊)台北國際商銀繼推出「匯款EXPRESS」兩岸匯款一日搞定業務後,北商銀國際金融業務分行(OBU)及香港、澳門二分行又於二月一日獲財政部核准與大陸前15大銀行直接通匯。未來不單單是可以兩岸直接匯款,就算是廠商持大陸銀行開發的信用狀來北商銀押匯,或是想要直接開狀到大陸,都不用擔心銀行又要透過外商銀行轉一手,可以說是金融三通了。
   隨著兩岸開放經貿往來,北商銀一直相當重視兩岸金融發展趨勢,並配合政府政策積極經營兩岸金融業務,該行累積了香港、澳門二家分行4年的兩岸金融實務經驗,對於處理兩岸金融業務已相當嫻熟,目前OBU廖達德經理及副理、科長等全是自港澳分行回國服務的兩岸金融專家,日前透過中國工商銀行(亞洲)及香港美金清算系統,推出「匯款EXPRESS」兩岸匯款當日可到達大陸,克服傳統美元匯款必須透過美國清算的時差問題,可節省一天以上的時間,為台商建立迅速的匯款管道,深獲客戶好評,讓大陸台商安心以OBU為資金調度中心;現在獲准與大陸銀行直接通匯,北商銀外匯主管表示,未來結合中國工銀、中銀、中國農銀、中國建銀、中國交銀、光大銀行、招商銀行、中信實業銀行、浦東發展銀行、民生銀行、廣東發展銀行、華夏銀行、福建興業銀行、廈門國際銀行、深圳發展銀行等大陸前15大銀行建立通匯關係,接受大陸銀行信用狀押匯、廠商不必擔心收到大陸信用狀無法押匯、另外開發信用狀到大陸也可以直接將信用狀開至收益人往來的銀行,不必像過去必須經大陸外商銀行轉通知,可以當日抵達,節省轉通知費用及3天以上的時間,對台商來說實在是一大福音。



 

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