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基 金 小 百 科

基 礎 篇
1. 何謂共同基金?
所謂「共同基金」一般即指募集眾多投資人的資金,委託交由專業投資之管理機構國外基金公司或國內投信公司對特定目標進行投資操作,投資資金,則委由具公信力之銀行保管,其所衍生之利益與風險由全體投資人共同分擔的一種投資方式。
2. 誰適合投資共同基金?
一般適合投資共同基金的人可區分為以下幾種:
_ 對於理財知識涉獵較淺者。
_ 工作繁忙,無暇投資理財者。
_ 已有足夠存款卻無投資目標者。
_ 不以短線進出為目的;以追求長期報酬利潤為主者。
_ 意欲理財投資,但手頭資金有限者。
3. 如何購買共同基金?
請投資人攜帶本人身份證、印鑑至本行轄下各分支機構服務台,(購買定時定額共同基金,須開立活期/活儲帳戶)填妥指定用途信託資金申請書/信託契約書,繳納信託投資金額與信託手續費用,由本行發給基金存摺,並於申購基金受益權單位分配後,寄發受益權單位分配確認書,爾後本行將定期寄發對帳單予投資人。
4. 投資共同基金的步驟?
投資共同基金可分為七個步驟:
_ 認識共同基金。
_ 了解自己的條件和需求。(了解自己的投資屬性與風險承擔程度)
_ 選取想要投資的標的。
_ 索取相關資訊,深入分析。(掌握市場景氣與變動趨勢)
_ 評估風險。
_ 下單購買。
_ 適時調整投資策略。
5. 共同基金可區分多少種類?
_發行地區分為:國內基金、國外基金。
_買賣(發行)方式分為:開放型、封閉型。
_組織方式分為:契約型、公司型。
_投資風險程度分為:成長型、收入型、平衡型、保本型。
_投資項目分為:股票型、債券型、期貨型、高科技股票型、認股權證型、股價指數型等。
_投資區域分為:全球型、區域型、單一國家型。
6. 投資新基金還是舊基金比較好?
舊 基 金 新 基 金
有以往歷史績效紀錄可供參考,但過去績效不代表未來績效。投資彈性較強可隨時獲利退場。 募集期間手續費較低廉,符合新投資人之需求,但新基金有3∼6個月的閉鎖期,投資人在此期間無法贖回。
7. 投資共同基金須支付何種費用?
申購手續費 以指定用途方式於本行申購時,您購買基金所須付的第一筆費用,一般約為申購金額的1.5%∼3%左右,依申購金額不同而不同。
經理費用 您不須額外繳交,基金公司按日計收,並於每月直接從基金資產中扣除,費率為每年淨值的0.5%∼2%左右,視基金規模而定。
保管費用 您不須額外繳交,此費用係交付給保管基金資產的銀行費用,以確保您資產之安全,費率為每年資產總值的0.15%∼0.2%左右,每月直接從基金資產中扣除。
轉換手續費 以指定用途方式於本行轉換時,本行收取轉換手續費(投資國內基金者,每筆最低NT$50、投資國外基金者,每筆最低NT$500)
信託管理費 以指定用途方式於本行贖回時,第二年起依信託金額之0.2%計算信託管理費(投資國內基金者,每筆最低NT$100、投資國外基金者,每筆最低NT$500)
其他費用 諸如律師、會計師費用、行銷費用等(直接從基金資產中扣收)或各銀行自行收取之費用。
8. 單筆與定時定額投資有何不同?

單筆投資 定時定額投資
投資金額 依本行規定,國內基金每筆申購至少NT$10,000元,國外基金每筆申購至少NT$50,000元。並以萬元為單位累加。 依本行規定,投資國內基金每次扣款至少NT$3,000元,投資國外基金每次扣款至少NT$5,000元。並以仟元為單位累加。
扣款日期 隨時可投資購買。 國內每月2日、12日、22日、國外每月6日、16日、26日擇一定期扣款辦理。
投資時機 經濟景氣好轉,行情蓄勢待發。 隨時投資,持續三年以上為宜。
適合對象 適合手頭資金較為寬鬆,明瞭共同基金運作的人士。 適合沒有儲蓄習慣,手中資金不足,又不具備專業投資能力卻於未來有大筆資金需求的人士。
9. 共同基金是否都會配息?
大體來講,一般客戶投資共同基金之獲利來源可分為以下幾種:
_ 共同基金本身淨值的成長。
_ 股利或股息收益的分配。
_ 申購與贖回的匯兌利益。
若您投資股票型共同基金較偏向於不配發股利,收益直接再轉入投資(反映在淨值),共同基金是否配息,由基金公司決定,各投資人可從共同基金過去配息的記錄與期間了解得知。
10. 共同基金轉換、贖回有何不同?

共同基金轉換 共同基金贖回
定 義 由同一基金公司之A基金轉為B基金。 手頭持有之基金部份或全部賣出。
辦理方式 請攜帶原留印鑑、受益憑證及身份證於本行營業時間,親臨櫃檯填寫、或郵寄轉換申請書辦理。 請攜帶原留印鑑、受益憑證、身份證及存摺於本行營業時間,親臨櫃檯填寫贖回申請書辦理。
應付費用 1.本行海外基金每筆計收NT$500,國內基金每筆計收NT$50
2.國內外各基金公司另有內扣或外加手續費者,依該基金公司規定費率計收。
1.持有一年以內贖回國內外基金者,本行不計收信託管理費。
2.另持有一年以上贖回國內外基金者,第二年起依信託金額之0.2﹪計算信託管理費(投資國內基金者,每筆最低NT$100、投資國外基金者,每筆最低NT$500)
辦理限制 1.俟所有基金單位數分配完畢(含在途單位數)始可轉換,且僅限於同一基金公司經理之基金始可辦理。
2.本行目前僅開放全部轉換。
1.俟所有基金單位數分配完畢(含在途單位數)始可贖回。
2.
本行目前僅開放全部贖回。
入帳時間 轉換係贖回原基金並申購新基金之方式辦理,故轉出、轉入時間有可能不同。 國外基金---以當日淨值計算
國內基金---以隔日淨值計算
11. 銀行在投資基金中扮演何種角色?
客戶在投資共同基金的過程當中,銀行扮演以下四種角色,為您帶來便利與安全保障。
1.經理銷售機構:藉由銀行轄下多家分支機構,協助基金公司辦理客戶申購與處理共同基金相關事項。
2.基金資產保管人:基金資產交由信譽良好的銀行保管,杜絕基金公司挪用投資人的信託資金,防止弊端發生。
3.資產監督與公布者:銀行須審核基金公司操作共同基金是否有違反主管機關之規定,並每天分類結算保管資產之淨額,做為投資大眾的參考依據。
4.款項中間人:共同基金投資運用產生之收益分配,客戶辦理買賣共同基金之款項交付,均須透過銀行公正迅速辦理。
12. 如何取得基金最新資訊與淨值報價?
_ 投資人可在本行網站、報紙或專業雜誌上查詢得知。
_ 基金公司和部分投資理財的電視節目會提供投資人申購及贖回的參考。
13. 以小孩名義可申購共同基金嗎?
依本行現行規定,若要以第三人名義申購,限二等親內之直系親屬可辦理,如為未成年人則應攜帶未成年人及法定代理人的戶口名簿、印章於營業時間內至各營業廳辦理;若為外幣信託則只限成年人購買。
14. 到銀行申購海外基金,需開立台幣或是外幣信託帳戶?
依本行現行規定,若投資人欲申購海外基金,要開立台幣信託帳戶,但近期開放以外幣帳戶扣帳,避免客戶遭受匯兌風險。
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