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基 金 小 百 科

進 階 篇
1. 共同基金如何運作?
共同基金運作可分為兩階段:
募集資金階段
客戶向銀行或基金公司索取申購資料後,由各代銷機構銷售基金,再由基金公司向證期會申請核准成立。
募集完成階段
投資人向代銷機構購買基金,基金公司將募集來的資金存放在保管銀行,並利用這筆資金從事操作,其間並由證期會監督基金公司及保管銀行之運作,以確保投資人的權益。
2. 何謂基金淨值? 基金如何計價?
基金淨值即NAV(Net Asset Value),可反映出基金實際的投資效益。
計價方式 = 基金(總資產-總負債)÷發行在外的總單位數
3. 如何選購適合自己的共同基金?
要選擇適合自己的基金,首先要了解公開說明書、基金公司概況及基金經理人過往的操作經驗,並參考基金績效評比表上各基金的績效,配合自己的投資屬性(可參考本行網站),來淘汰不合適的基金。
4. 目前基金公司的報價方式為何?
目前基金公司的報價方式有單一報價及雙向報價兩種,採何種方式,依基金公司規定辦理:
單一報價
基金的申購或贖回均以基金的單位淨值(NAV)來交易。
雙向報價
基金的申購或贖回有價差,即申購為NAV加某一百分比,贖回為NAV減某一百分比。
5. 如何計算所購買的基金單位數、報酬率?
Ex. A 於89.10.1至北商銀申購NT$50,000的富達歐洲基金,申購手續費率為3﹪(淨值7.129,EUR賣出匯率為28.452);89.12.31贖回(淨值8.143,EUR買進匯率為28.031)所申購的
單位數:50,000÷28.452÷7.129=246.51
報酬率:246.51×8.143×28.031=56,267
申購手續費=1,500
(56,267-51,500)÷51,500×100﹪≒9.26﹪
6. 評估基金績效,應注意那些地方?
評估基金績效,首先要將基金的投資標的、投資區域等做正確的分類,選擇適合自己的投資型態,再依不同期間的績效表現來做比較。
7. 投資環境變動劇烈時,該不該賣出基金?
投資人應理性的分析,考慮自己是否可以承受目前的市場風險,不宜一時衝動而贖回基金。
8. 購買基金的禁忌?
_ 不要只看近期的績效
_ 不要每天注意行情
_ 不要在短期內賣出
_ 不要不停的更換投資標的
_ 不要只選同一類型的基金
9. 如何挑選理想的共同基金?
_ 了解自己的投資屬性
_ 選擇投資區域、基金公司及投資標的
_ 選擇績效良好的基金經理人
_ 需要支付的費用
_ 參考專業報導的績效評比表
10. 何謂標準差?
標準差可看出該基金過去一段時間以來的淨值穩定的程度。數字越低,表示該基金的穩定度越高,越值得信賴;相反的,則表示該基金表現時好時壞,投資時應謹慎。
11. 何謂夏普指數?
夏普指數可告訴投資人為了投資這筆基金而放棄賺取的定存利息,通常介於0-2之間,夏普指數越高,基金的績效越好。
12. 何謂貝他(β)係數?
β係數是某一基金與全部市場比較的波動的程度。若β>1,則風險大於整體市場;β<1,則風險小於整體市場。
13. 何謂「封閉型」、「開放型」基金?
封閉型基金:
基金一旦募集成立,基金總單位數即固定不變,不再接受投資人的申購或贖回單位數,投資人欲買賣須至集中市場交易,買賣價格由市場決定(即類似股票於集中市場交易)。
開放型基金:
與封閉型基金相反,在額度限制內,投資人可自由申購或贖回單位數,基金總單位數可能每日不同,申購或贖回價格以淨值(NAV)計算。
14. 何謂「股票型」、「債券型」、「貨幣型」基金?
共同基金依照投資標的來區分,可分為股票型、債券型、貨幣型基金。
股票型基金:以投資股票為主,具有高風險、高報酬的投資特性。
債券型基金:以投資各種債券為主,如政府公債、公司債及可轉換公司債等,獲利較穩定。
貨幣型基金:主要投資在定存、短期票券、銀行商業本票等,收取固定的利息收入,不受股市漲跌影響,是極佳的避險工具。
15. 何謂「全球型」、「區域型」、「單一國家型」基金?
依照共同基金投資的區域劃分,大致可分為全球型、區域型、單一國家型基金。
全球型基金:投資市場遍及全球,可將風險分散至最低。
區域型基金:以投資於特定區域為主,如投資於東南亞的基金,稱為「東南亞基金」。
單一國家型基金:投資範圍鎖定在一個特定國家,如投資於日本的基金,稱為「日本基金」。
16. 何謂「積極成長型」、「成長型」、「收益型」、「成長收益型」基金?
因不同投資人所能承受之投資風險,所能得到的報酬,將基金分為積極成長型、成長型、收益型、和成長收益型基金。
積極成長型、成長型基金:此類的投資人有極高的風險承受能力,追求高風險、高報酬。
收益型、成長收益型基金:此類的投資人追求較穩定的收入,通常投資於債券或票券為主。
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